Гнучкий витратний рахунок (FSA) 101: Що потрібно знати

Компанія

Навіть коли у вас є медичне страхування, іноді трапляються непокриті витрати (також відомі як кишенькові витрати) - і ці витрати на охорону здоров’я можуть бути дорогими. Гнучкий рахунок витрат (FSA) - один із варіантів, доступний для людей, які мають страхування у своїх роботодавців. Тут ви дізнаєтеся все, що вам потрібно знати про гнучкі рахунки витрат - що це таке і як вони можуть вам принести користь.

Що таке FSA?

ДО гнучкий рахунок витрат , який іноді називають гнучким розпорядженням коштів, - це спеціальний ощадний рахунок, куди можна внести гроші до оподаткування. Це означає, що ви не сплачуєте податки на прибуток до податкової служби на будь-яку суму, яку ви внесли на рахунок.

Два найпоширеніші типи FSA:

1. Служби охорони здоров’я або медичні послуги: Використовуйте ці рахунки для медичних, стоматологічних та зорових витрат, які не покриваються або покриваються лише частково вашою страховкою.
2. Залежні FSA: Використовуйте ці рахунки для компенсації витрат на дитячі садки, дитячий садок, післяшкільний догляд або програми догляду за літніми особами, які перебувають на утриманні. Ви повинні спочатку оплатити ці витрати, а потім подати на відшкодування.

Деякі роботодавці також вирішили запропонувати два інших типи обмежених потреб, але вони зустрічаються рідше:

3. Індивідуальні FSA з відшкодування премії: Використовуйте ці рахунки для оплати медичних премій, які не фінансуються роботодавцями для вас, дружини або осіб, які перебувають на утриманні, таких як індивідуальні премії за зуби / зір, премії за нещасні випадки / втрату працездатності, страхові внески від раку або покриття лікарняних виплат.
4. Асоціації з питань усиновлення: Використовуйте для відшкодування розумних та необхідних витрат, які ви зазнаєте в процесі законного усиновлення дитини.

Участь в одному типі FSA не має ніякого відношення до участі в іншому типі, але може вплинути на ваше право брати участь у ощадний рахунок у сфері охорони здоров’я (HSA) .

Як працює FSA?

FSA - це чудовий спосіб покрити необхідні витрати та отримати податкову пільгу на цьому шляху. Але існують правила щодо грошей, які ви там економите, наприклад, хто може внести вклад, скільки і на що ви можете витратити гроші.

Межі внеску

Рахунки FSA доступні лише у роботодавців; деякі обирають внести свій внесок у FSA своїх працівників, але це не потрібно. Для FSA охорони здоров’я в 2020 році ви можете внести максимум $ 2 750 щорічно, але ця сума змінюється щороку. Щодо залежних ФСА, щорічний загальний максимальний внесок домогосподарств становить 5000 доларів.

Правила перекидання

У більшості фінансових організацій кошти, не використані до кінця року, втрачаються, тому життєво важливо планувати, скільки ви хочете внести, виходячи з оцінок того, що, на вашу думку, ви витратите. За словами Кевіна Хейні, президента США, існують винятки із правила використання або втрати його Зростання сімейних благ . Деякі компанії можуть обрати пропозицію однієї з двох можливих альтернатив без вихідних з тюрми, говорить він. До них належать:

• Пільговий період два місяці 15 днів
• Перенесення 550 доларів на наступний плановий рік

Це допомогло б, якщо б ви зважили ризик можливих втрачених внесків до потенційної економії податків, каже Хейні.

Обмеження витрат

Ви можете використовувати кошти у своєму FSA лише для оплати прийнятних власних витрат. Існують різні типи витрат, на які ви можете використовувати свої кошти. Вони різняться в залежності від штату та від плану до роботодавця.

Для медичних FSA , загальним керівним принципом для прийняття рішення є те, що витрати повинні допомогти діагностувати, лікувати, вилікувати або запобігти хворобі. Веб-сайт FSAfeds.com має інструмент пошуку, щоб перевірити, які види витрат на медичну медичну допомогу є прийнятними. Тут також пояснюється, яку документацію, як квитанції, вам потрібно підтвердити, чи відповідаєте ви видаткам. Деякі провайдери FSA виписують вам дебетову картку, за допомогою якої ви можете купувати предмети, інші вимагають, щоб ви подали квитанції про відшкодування після оплати.

До прийнятних витрат належать оплата, франшизи, певні рецепти або ліки, що продаються без рецепта, та інші медичні витратні матеріали, такі як бинти, термометри або грілки. Гроші на вашому рахунку потрібно використати до кінця планового року, але ви можете використати їх, щоб запастися покритими запасами на майбутній рік.

Ключем до розуміння того, які видатки є прийнятними, є пам’ятати, що цей рахунок призначений для відшкодування з кишень, пояснює Джим Пендергаст, старший віце-президент Компанія Південного банку . Це означає, що речі, за які ви, як правило, доводиться платити, а не ваша медична або стоматологічна страховка, а також доплати та франшизи. Єдина велика річ, для якої ви не можете використовувати свій FSA, - це страхові внески за медичне страхування або страхування зубів. Медичні FSA можуть ні використовувати для:

• Косметична хірургія
• Продукти без доказів, якими вони можуть лікувати або вилікувати будь-яку хворобу, наприклад, ефірні олії або сокові засоби
• Оздоровчі продукти, такі як добавки або вітаміни (Примітка: Є винятки. Деякі вітаміни можуть бути покриті за призначенням лікаря або визнані необхідними для медичної допомоги.)

Для підлеглих медичних служб , кошти повинні бути використані на покриття витрат на ваших дітей або інших утриманців, які ви перебуваєте на роботі, у школі чи шукаєте роботу. Вони можуть включати певні витрати на догляд за дітьми, догляд за літніми людьми, дошкільні заклади та няні. Батьки та доглядачі витрачають значну частину щомісячних витрат на догляд, що залежать від доходу - an в середньому 8,8% .Неплата податків із такої частини вашого доходу є неоціненною для того, щоб допомогти цим витратам.

Зміни FSA

Як правило, коли ви вирішите, скільки ви будете вносити на свій FSA щомісяця, ви не зможете змінювати свою ставку внеску до відкритого періоду реєстрації кожного року. Є кілька винятків, спеціальні заходи коли ви можете внести корективи:

• Зміна сімейного стану (шлюб, розлучення або смерть подружжя)
• Зміна кількості утриманців (народження або усиновлення дитини)
• Зміна місця проживання
• Зміна роботи, яка впливає на право на участь

Якщо ви втратите роботу або звільнитесь, гроші у вашому FSA надходять до вашого роботодавця, якщо ви не вирішите продовжувати медичне страхування через COBRA. Ви також можете теоретично використати весь свій фонд FSA на початку року, а потім залишити свою роботу до того, як відбудуться решта внесків на оплату праці.

ПОВ'ЯЗАНІ: Немає медичного страхування? Спробуйте ці ресурси

Чи повинен я використовувати FSA?

FSA мають ряд переваг. Ви можете заощадити на податках.Наприклад, припустимо, вам потрібна стаціонарна допомога і ви маєте франшизу в розмірі 2000 доларів. Якщо у вас є звичайний ощадний рахунок і ви берете частину чистої заробітної плати, щоб внести його на рахунок, ви заплатили податки на прибуток з цих грошей. Але якщо у вас є FSA, внески беруться безпосередньо з вашого чека, до сплати податків і вносяться на ваш рахунок. Оскільки франшизи з медичного страхування є допустимими витратами, ви не платите податки, коли знімаєте гроші на оплату лікарні. Ви заощадили суму податку на прибуток, яку ви заплатили б, на 2000 доларів.

Заощаджені гроші доступні, оскільки вони перераховуються на ваш FSA. Це означає, що якщо ви підпишетесь, щоб заощадити 230 доларів на місяць, і домовитесь про зустріч 1 лютого, ви можете витратити цю суму на будь-які допустимі витрати. Однак, якщо ви здорові та маєте низькі витрати на охорону здоров’я, можливо, ви можете втратити гроші: це недолік у використанні або втраті системи з FSA.

Перш ніж вирішити, чи підходить вам це, може допомогти переглянути список допустимих витрат на охорону здоров’я та підрахувати, скільки ви витрачаєте на них на рік на основі останніх кількох років, щоб визначити свою цільову суму для внеску у ваш FSA. Щоб допомогти вам визначити свою ставку внеску, ви можете скористатися Інтернет-інструментом магазину FSA: Калькулятор FSA

Якщо вас турбує залишення невикористаних коштів на вашому рахунку, ви можете замість цього розглянути ощадний рахунок для здоров’я (HSA). HSA відрізняються від FSA. Вони в основному використовуються для покриття медичних витрат до того, як ви сплатите страховий відрахування, як правило, у поєднанні з планами охорони здоров’я, що підлягають великій франшизі. Зазвичай ви не можете брати участь як в HSA, так і в FSA в тому ж році. Існують різні ставки внесків, допустимі витрати та правила. Наприклад, HSA дозволяє з року в рік перераховувати кошти. Тут немає жодного правила використання або втрати, як у багатьох FSA.

На що я можу використовувати свої залишки медичних коштів FSA?

Якщо ви виявите, що наближаєтесь до кінця планового року, а гроші все ще залишаються у вашому FSA, є кілька способів витратити їх до того, як вони зникнуть:

• Голковколювання
• Аналізи крові
• Монітор артеріального тиску
• Брекети
• Брайлівські книги та журнали
• Молоковідсмоктувачі та витратні матеріали
• Догляд за мануальною терапією
• Набори для холестерину
• Компресійні шкарпетки
• Презервативи
• Конференції, які ви відвідуєте за станом здоров’я
• Протизаплідні засоби
• Доплата, співстрахування, франшизи
• Краплі від кашлю та таблетки від болю в горлі
• CPAP машина та витратні матеріали
• Домашній або особистий дефібрилятор
• Зуботехнічні герметики та клеї для протезів
• Зубні рентгенівські промені
• Засіб для чищення протезів
• Мазі від пелюшок
• Жіночі засоби по догляду
• Дієтичні програми, затверджені FDA
• Очні краплі
• Gастроінтестинальні ліки
• Окуляри, контактні лінзи та догляд за контактними лінзами
• Hпродукти відростання повітря
• Дезінфікуючий засіб для рук
• Слухові апарати та акумулятори
• Вакцинація, не передбачена вашим планом медичного страхування
• Поставки для нетримання
• Поставки інсуліну
• Ласик
• Лікування вошами
• Проживання або харчування, понесене внаслідок медичних процедур
• Реконструкція медичного будинку
• Рецепти
• Сонцезахисні окуляри за рецептом
• Психіатрична допомога
• Пульсоксиметр —Деякі медичні працівники пропонують їх своїм пацієнтам, які пройшли позитивний тест на COVID-19
• Продукти для відмови від куріння
• Сперміциди
• Сонцезахисний крем
• Інвалідні коляски
• Щорічні огляди - щорічні огляди, огляди, огляди зубів

Якщо у мене є медична служба FSA, чи можу я все одно використовувати купони SingleCare?

Незалежно від того, чи маєте ви медичну службу FSA чи ні, використання купона SingleCare може допомогти вам зменшити суму, яку ви платите за ліки, що відпускаються за рецептом та без рецепта. Це займає лише три простих кроки. Шукайте ліки, які ви приймаєте singlecare.com . Збережіть купон SingleCare. Потім заплатіть за ліки за допомогою дебетової картки FSA - або надішліть квитанцію про відшкодування зі свого рахунку FSA.