Що таке короткострокове медичне страхування?

Компанія

Для тих, хто купує медичне страхування з власної кишені, короткострокове медичне страхування звуки як привабливий варіант. Зрештою, тут менші витрати, і медичне страхування починається відразу. Але коли ви відклеїте обкладинку, ви побачите, що вона не пропонує всебічного покриття - деякі короткострокові плани медичного страхування можуть не охоплювати вже існуючі умови, охорону психічного здоров’я та ліки, що відпускаються за рецептом. І у вас часто є інші варіанти, такі як COBRA або охоплення за планом члена сім'ї. Тож коли короткострокове медичне страхування є правильним вибором?

Спочатку короткотермінове медичне страхування було розроблено таким, яким воно звучить - короткостроковим рішенням для людей, які потребували медичного страхування під час розриву в зайнятості для потенційних нових медичних станів. Спочатку ви могли бути застраховані за тимчасовим планом медичного страхування лише на три місяці. Однак станом на жовтень 2018 року це змінилося на 364 дні, і плани можуть бути продовжені до 36 місяців. Теоретично хтось міг зареєструватися в одному короткостроковому плані, нести покриття трохи менше одного року, а потім перейти на іншого перевізника в рамках тієї ж короткострокової системи.

Однак важливо зазначити, що не кожна держава пропонує короткострокові плани охорони здоров’я як варіант. Вони недоступні в 11 штатах, включаючи Каліфорнію, Колорадо, Нью-Йорк, Нью-Джерсі та Массачусетс, або тому, що вони заборонені, або тому, що суворі правила означають, що страхові компанії вирішили їх не пропонувати. В інших штатах вони можуть бути сильно обмежені, а нормативні акти різняться з точки зору способу вибору довжини та поновлення.

Те, що охоплюють страхові поліси, різниться серед страховиків та штатів, але одне, що є спільним для більшості, полягає в тому, що вони не покривають раніше існуючих станів здоров'я. Крім того, вони часто не охоплюють усі основні переваги для здоров’я, що вимагаються Законом про доступну медичну допомогу (ACA або Obamacare), який включає профілактичні заходи, такі як звичайні візити до лікаря, догляд за вагітністю та вагітністю, що відпускаються за рецептом.

Чи варто отримувати короткострокове медичне страхування?

Переваги короткострокових планів охорони здоров’я

За певних обставин короткострокове медичне страхування може бути справді корисним. Найбільшою перевагою є цінова точка; щомісячні премії можуть бути трохи нижчими за стандартні плани охорони здоров’я. Якщо ви відносно здорові, найближчим часом не передбачайте якихось серйозних змін способу життя (наприклад, вагітності), і якщо ви в порядку з обмеженим покриттям, короткострокове страхування може стати надійною мережею безпеки і може включати інших членів вашого сім'я.

Це корисно в певних сценаріях, наприклад, у перервах між працевлаштуванням, під час очікування на початок дії програми Medicare або якщо ви пропущена відкрита реєстрація через вашого роботодавця або платформи,каже Юна Рапопорт , MD, MPH, офтальмолог з Манхеттенського ока в Нью-Йорку.Переваги включають те, що його відносно легко отримати, а покриття може розпочатися відносно швидко. Вони, як правило, недорогі і забезпечують низьке покриття.

Тимчасова страховка також забезпечує гнучкість - часто дата набрання чинності покриттям починається вже за 24 години, і ви можете скасувати її за власним бажанням. Підписатись на поліси медичного страхування може бути нудно, але з короткостроковим покриттям реєстрація теж є простим процесом із запитаннями так чи ні.

ПОВ'ЯЗАНІ: Зміна зайнятості? Дізнайтеся про охоплення COBRA

Недоліки короткострокових планів охорони здоров’я

Хоча короткострокове медичне страхування може допомогти дешево подолати розрив у охопленні між життєвими подіями, такими як нова робота або вступ до коледжу, воно має кілька основних підводних каменів як довгострокове рішення.

Ваш стан здоров’я багато в чому визначатиме, чи є для вас короткострокове медичне страхування. Якщо у вас є будь-які попередні захворювання, такі як астма або діабет, ви, швидше за все, не матимете права на покриття відповідно до короткострокового плану медичного страхування. Те саме стосується стану психічного здоров'я та психіатрії. І якщо виявиться, що у вас був вже існуючий стан, про який ви не знали, або встановили неправильний пункт у цій швидкій реєстрації? Можливо, вам не пощастило. Короткотермінові медичні плани не відповідають вимогам ACA, тому страховик може переглядати ваші попередні медичні вимоги - у тому числі до того, як вони покрили вас -, щоб визначити, чи були у вас раніше існуючі захворювання.

Крім того, багато основних станів здоров’я, які люди хочуть отримати від свого медичного страхування. Такі медичні послуги, як звичайні візити до лікаря та охоплення ліків, що відпускаються за рецептом, часто виключаються із короткострокових планів. Ви також можете бути обмежені тим, скільки покриває ваш план, або через рік, або через день, тобто ваша поїздка на швидкій допомозі коштує 500 доларів, але ваша короткострокова страховка може мати максимум 300 доларів екстрених служб. Тож, хоча ваші щомісячні премії можуть бути дешевшими, ви в кінцевому підсумку можете витратити більше на власні витрати, ніж ви передбачали, якщо вам потрібно буде звернутися за допомогою або в надзвичайних ситуаціях.

Залежно від того, коли термін дії вашого плану закінчується, ви також можете опинитися без інших варіантів покриття. Якщо ваш короткостроковий план закінчується поза відкритим періодом реєстрації ACA, ви можете не мати права до наступного, оскільки закінчення короткострокового покриття не вважається відбірковий захід, який передбачає спеціальний період реєстрації . Це може означати значний проміжок часу, коли у вас взагалі немає медичного страхування.

Чи є короткострокове страхування гарною ідеєю? Короткий зміст плюсів і мінусів
Плюси	Мінуси
Щомісячні премії дешевші за стандартні плани	Витрати з власних кишень можуть бути вищими через обмежене покриття
Негайне покриття, яке ви можете скасувати в будь-який час	Підвищений ризик пропуску відкритого вступу
Доступні індивідуальні та сімейні плани	Як правило, це не стосується вже існуючих станів, психічних захворювань, профілактичних заходів або приписів

Як отримати короткостроковий план медичного страхування

Якщо ви вважаєте, що короткостроковий план медичного страхування та його мінімально необхідне покриття є найкращим варіантом для вас, перш за все слід з’ясувати, чи доступні вони у вашій державі. Якщо ви живете в наступних штатах, короткостроковий період не буде вибором:

• Каліфорнія
• Колорадо
• Гаваї
• Массачусетс
• Нью-Йорк
• Нью Джерсі
• Род-Айленд
• Вермонт
• Коннектикут
• Нью-Мексико

Якщо плани є доступно у вашому районі, непогано взяти до відома кілька речей: період охоплення, оскільки деякі штати мають менші обмеження, ніж інші; якою буде ваша щомісячна премія; та деталі плану дрібного друку.

Короткострокові витрати на медичне страхування

Хоча в середньому короткострокові плани медичного страхування майже не вичерпуються На 224% дешевше ніж планує ACA, також непогано підрахувати, які зустрічі чи поновлення рецептів у вас також можуть бути. Наприклад, якщо у вас є щорічна медична допомога або ви регулярно поповнюєте рецепт, ви захочете включити ці витрати на охорону здоров’я, оскільки підраховуєте загальні кишенькові витрати.

І звичайно, використання SingleCare, незалежно від того, перебуваєте ви на короткостроковому страховому плані або на рівні ACA, може допомогти вам заощадити на рецептах.

ЧИТАТИ ДАЛІ Як отримати медичну страховку