Що таке співстрахування?

Визначено охорону здоров’я компанії

Іноді терміни охорони здоров’я можуть здаватися зовсім іншою мовою. Зі словами, як доплата , франшиза , і з кишені максимум коли вас кидають, як ви повинні знати, що до чого? Ось де з’являється наша серія, визначена для охорони здоров’я. Ми розбиваємо терміни, щоб ви могли зрозуміти, а разом із розумінням - і краща економія.

Тут ми будемо займатися питаннями співстрахування. Співстрахування - це відсоток витрат на покриті медичні послуги, які ви повинні заплатити з власної кишені після того, як ви досягли щорічної франшизи. Цей показник визначається у відсотках, що застосовується до загальної вартості кожної медичної послуги. Ваша страхова компанія платить вищий відсоток, а ви, як очікується, покриєте менший. Наприклад, ваш страховик платить 80%, а ви платите 20%. Ця концепція, яку часто називають часткою участі, пом'якшує ризик для страхової компанії, вимагаючи від особи частки частки витрат, що підлягають вирахуванню.

Співстрахування проти доплати

Розуміння співстрахування вимагає розуміння його ролі в загальній системі розподілу витрат. Інші методи розподілу витрат включають франшизи та доплати , і всі три терміни часто - і неправильно - використовуються як взаємозамінні. Доплата є фіксованою платою, яку фізична особа повинна сплатити під час відвідування кабінету лікаря або за призначенням рецепта. Навпаки, виплата за співстрахуванням - це відсоток від загальної суми оплати праці лікаря або аптеки, що означає, що власні витрати можуть відрізнятися.

Деякі споживачі працюють з припущенням, що як тільки вони виконають річну з кишені франшиза, їх медична страхова компанія втрутиться та покриє будь-які додаткові витрати до кінця року. На жаль, система не завжди така проста.

Франшиза - це фіксована сума, яку фізична особа повинна заплатити з власної кишені, перш ніж страхова компанія вступить на покриття більшості витрат на охорону здоров’я. Співстрахування набуває чинності після того, як франшиза була виконана.

Широке поняття співстрахування досить просте. Після того, як ваша франшиза буде виконана, ваша страхова компанія покриє певний відсоток від загальної вартості кожного візиту, залишаючи вас відповідальними за решту. Наприклад, скажімо, у вас є процедура в 1000 доларів США, і ваша страховка покриває 90% загальної вартості. Ваше співстрахування становить 10%, що в цьому випадку становитиме 100 доларів.

Це співстрахування - це добре чи погано?

Співстрахування - це не обов'язково добре чи погано, але це реальність багатьох страхових планів. Доброю новиною є те, що часто існує обмеження ваших загальних потенційних власних витрат. Ваша страхова компанія нарешті оплатить повний рахунок за покриту послугу, як тільки ви досягнете максимального рівня, який включає ваші щорічні франшизи та суми страхування. Погана новина полягає в тому, що більшість людей ніколи не покривають своїх максимальних власних витрат з року в рік.

Що таке максимум з кишені?

Максимум із власної кишені - це найбільша сума грошей, яку людина заплатить за медичні послуги, покриті страховкою, протягом року. Зустрівши франшизу, вам все одно доведеться заплатити відсоток за допомогою співстрахування. Однак, як тільки буде досягнуто максимум із кишені при сплаті певної суми за франшизи, доплати та співстрахування, страхова компанія оплатить 100% послуг, передбачених вашим планом медичного страхування.

Отже, у тому ж прикладі зверху, припустимо, ваш план має максимум 5000 кишенькових доларів. Як тільки ви витратите цю суму на франшизи, доплати та співстрахування, страховка буде виплачуватись у розмірі 100%, поки ваш план не скинеться (як правило, в кінці календарного року).

Що для вас означає співстрахування?

Відсоток вашого співстрахування буде змінюватися залежно від полісу медичного страхування або План Medicare ви обираєте. Після того, як ви отримали франшизу, найпоширенішими відсотками вашої страховки в порівнянні з тим, що ви покриваєте, зазвичай є 80/20, 90/10 або 70/30.

Отже, ви просто отримали франшизу - назвемо її 2000 доларів - це означає, що ви витратили стільки на різні покриті медичні витрати за рік. Тепер ваше співстрахування починається. Якщо ваше співстрахування становить 20%, ви сплачуєте 20% від загальної суми медичного рахунку, а ваша страховка покриває решту 80%.

Наприклад, ви відвідуєте лікаря з приводу ангіни, а рахунок складає 100 доларів. Якщо ваше співстрахування становить 20%, з вас візьмуть 20 доларів за це відвідування, а ваша страховка заплатить 80 доларів.

Але звідти все може ускладнитися. Страхові компанії часто встановлюють вищі тарифи співстрахування для послуг, які не входять в їх мережу, тобто послуг, які виконуються медичними працівниками, які не мають договору з вашою страховою компанією.

Рівень співстрахування в мережі 10% часто піднімається до 30% або 40% для лікаря, який не входить в мережу, або за рецептом. Деякі плани можуть навіть не пропонувати покриття поза мережею.

Більше того, якщо плата за надану послугу була вищою, ніж стягував мережевий провайдер, людині часто доведеться компенсувати різницю у вартості.

Як правильно вибрати план

Якщо ви виявите, що у вас щорічно зростають витрати на лікування, можливо, ви захочете розглянути план із вищими щомісячна премія , оскільки це, швидше за все, матиме нижчу франшизу та співстрахування, а ваша страховка швидше покриє більшу частину ваших медичних витрат.

Якщо ви рідко відвідуєте лікаря, вам може знадобитися розглянути план із низькою щомісячною премією, хоча він може мати високу франшизу та співстрахування. І пам’ятайте, франшизи скидаються, коли закінчується рік вашого плану.

Врахування співстрахування та суми, що підлягають франшизі, є одними з багатьох факторів, про які слід подумати, вибираючи план. Вам слід також подумати, чи беруть участь ваші лікарі в мережі плану та чи охоплюються конкретні медичні послуги, які вам потрібні.

Незалежно від вашого страхового плану, SingleCare може допомогти з відпускаються за рецептом ліками, які можуть бути недоступними навіть за умови страхування. Просто знайдіть свій препарат і знайдіть найкращу ціну - жодних прихованих внесків за приєднання чи використання немає.